Tilgungsrechner 2026: Tilgungsplan kostenlos berechnen
Berechnen Sie Ihren individuellen Tilgungsplan mit exakter Darstellung von Zins, Tilgung und Restschuld. Mit Sondertilgungsoption und detaillierter Monatsübersicht.
Tilgungsrechner: Ihr persönlicher Tilgungsplan
Wichtiger Hinweis: Diese Berechnung dient ausschliesslich der unverbindlichen Information und Orientierung. Die Ergebnisse wurden mit kaufmännischer Genauigkeit auf 4 Nachkommastellen berechnet, ersetzen jedoch keine individuelle Beratung durch Ihre Bank oder einen Finanzberater. Alle Angaben ohne Gewähr.
So funktioniert der Tilgungsrechner
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1. Darlehen eingebenGeben Sie den gewünschten Darlehensbetrag ein (10.000 bis 2.000.000 Euro).
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2. Zinssatz festlegenTragen Sie den Sollzinssatz Ihres Angebots ein (p.a.).
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3. Tilgungssatz wählenWählen Sie den anfänglichen Tilgungssatz (Empfehlung: mindestens 2%).
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4. Zinsbindung angebenLegen Sie die Dauer der Zinsbindung fest.
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5. Sondertilgung (optional)Falls gewünscht, tragen Sie jährliche Sondertilgungen ein.
Weiterführende Rechner
Tilgungsplan verstehen: So funktioniert die Kreditrückzahlung
Ein Tilgungsplan ist das Herzstück jeder Baufinanzierung oder Kreditaufnahme. Er zeigt Ihnen transparent, wie sich Ihre Schulden über die Jahre entwickeln und wann Sie schuldenfrei sind. Mit unserem Tilgungsrechner erstellen Sie in Sekunden einen detaillierten Plan, der Ihnen bei der finanziellen Planung hilft.
Was genau ist Tilgung?
Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des geliehenen Kapitals. Bei den meisten Krediten zahlen Sie monatlich eine feste Rate, die sich aus zwei Komponenten zusammensetzt: dem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil. Der Zinsanteil ist die Vergütung für die Bank, der Tilgungsanteil reduziert Ihre Schulden.
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt Ihre monatliche Rate über die gesamte Zinsbindung konstant. Allerdings verschiebt sich das Verhältnis von Zins zu Tilgung kontinuierlich. Am Anfang überwiegt der Zinsanteil, gegen Ende dominiert die Tilgung. Diesen Effekt visualisiert unser Tilgungsrechner anschaulich.
Warum der Tilgungssatz so wichtig ist
Der anfängliche Tilgungssatz bestimmt massgeblich, wie schnell Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Ein höherer Tilgungssatz bedeutet zwar eine höhere monatliche Belastung, führt aber zu einer deutlich kürzeren Gesamtlaufzeit und erheblichen Zinsersparnissen.
Ein Beispiel verdeutlicht den Unterschied: Bei einem Darlehen von 300.000 Euro und 3,5 Prozent Sollzins dauert die Rückzahlung bei 1 Prozent Anfangstilgung etwa 46 Jahre. Bei 3 Prozent Anfangstilgung sind Sie bereits nach rund 23 Jahren schuldenfrei und sparen dabei über 100.000 Euro an Zinsen.
Die Zinsbindung und ihre Bedeutung
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem Ihr Zinssatz garantiert gleich bleibt. Übliche Zinsbindungen liegen zwischen 5 und 20 Jahren. Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie sich um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Unser Rechner zeigt Ihnen die exakte Restschuld zu diesem Zeitpunkt, damit Sie vorausschauend planen können.
Sondertilgungen clever nutzen
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen, die direkt Ihre Restschuld reduzieren. Die meisten Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen von 5 bis 10 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme ohne zusätzliche Kosten. Manche Banken bieten auch höhere Sondertilgungsoptionen gegen einen kleinen Zinsaufschlag an.
Der Vorteil von Sondertilgungen liegt im Zinseszinseffekt: Jeder Euro, den Sie früher tilgen, spart Ihnen über die Restlaufzeit ein Vielfaches an Zinsen. Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und das Sparpotenzial zu ermitteln.
Vergleichsrechner
Häufig gestellte Fragen zum Tilgungsrechner
Ein Tilgungsplan zeigt Ihnen detailliert, wie sich Ihr Darlehen über die gesamte Laufzeit entwickelt. Er enthält für jeden Monat oder jedes Jahr die genaue Aufschlüsselung von Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld. So behalten Sie den Überblick und können besser planen.
Bei einem Annuitätendarlehen zahlen Sie jeden Monat die gleiche Rate. Diese setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit der Zeit sinkt die Restschuld, dadurch sinken die Zinsen und der Tilgungsanteil steigt automatisch.
Eine Sondertilgung reduziert direkt Ihre Restschuld. Dadurch fallen in den Folgemonaten weniger Zinsen an. Je früher Sie Sondertilgungen leisten, desto mehr Zinsen sparen Sie insgesamt. Viele Kredite erlauben jährlich 5 bis 10 Prozent kostenfreie Sondertilgung.
Der Sollzins ist der reine Kreditzins ohne Nebenkosten. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Kreditnebenkosten und macht verschiedene Angebote vergleichbar. Bei der Tilgungsberechnung wird meist der Sollzins verwendet, da Nebenkosten separat anfallen.
Nach Ablauf der Zinsbindung müssen Sie die Restschuld durch eine Anschlussfinanzierung weiter finanzieren. Der neue Zinssatz kann höher oder niedriger sein. Unser Rechner zeigt Ihnen die exakte Restschuld, damit Sie frühzeitig planen können.
Die Berechnung mit 4 Nachkommastellen sorgt für maximale Genauigkeit. Besonders bei hohen Darlehenssummen und langen Laufzeiten summieren sich kleine Rundungsdifferenzen. So erhalten Sie Werte, die den tatsächlichen Bankberechnungen sehr nahe kommen.
Die Berechnungen dienen ausschliesslich der unverbindlichen Information und Orientierung. Die tatsächlichen Konditionen Ihrer Bank können durch individuelle Faktoren wie Bonität, Beleihungswert oder regionale Unterschiede abweichen. Holen Sie immer ein konkretes Angebot ein.
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